Cuando la comunidad de jubilados quiebra

Cuando la comunidad de jubilados quiebra

Hace tres años, cuando Bob y Sandy Curtis se mudaron a una comunidad exclusiva para jubilados con atención continua en Port Washington, Nueva York, pensó que había encontrado la mejor solución posible para el cuidado personal de las personas mayores.

A cambio de una considerable cuota de entrada (alrededor de 840.000 dólares, financiada con la venta de la casa en Long Island que habían poseído durante casi 50 años), podrían vivir el resto de sus vidas en Harborside. Seleccionaron un contrato entre varias opciones que establecía una tarifa mensual estable en alrededor de $6,000 para ambos y reembolsaría la mitad de la tarifa de entrada a su patrimonio después de su muerte.

“Fue el capítulo final”, dijo Curtis, de 88 años. «Ese es el trato que hice».

Los CCRC, o comunidades de planes de vida, ofrecen niveles crecientes de atención en un solo campus, desde vida independiente y asistida hasta hogares de ancianos y cuidados de la memoria. A diferencia de la mayoría de las residencias de ancianos, son predominantemente sin fines de lucro.

Más de 1.900 CCRC albergan a unos 900.000 estadounidenses, según LeadingAge, que representa proveedores de viviendas para personas mayores sin fines de lucro. Algunas comunidades ofrecen reembolsos cada vez más altos, muchas evitan por completo las tarifas de entrada y operan como alquileres, y otras son híbridas.

Para los Curtis, Harborside ha sido tranquilizador. El señor Curtis, un ingeniero industrial que trabaja como consultor, alquiló un cómodo apartamento de un dormitorio en el ala de vivienda independiente. «Era una comunidad vibrante», dijo. «Comidas. Equipo. Un gimnasio.

Todos los días pasa tiempo con Sandy, de 84 años, que vive en la unidad de cuidados de la memoria del centro, a un trayecto en ascensor. Los miembros del personal “tratan a Sandy con amor y cuidado”, dijo Curtis. «Hubiera sido maravilloso si hubiera podido continuar».

Pero en 2023, el Harbourside, por tercera vez desde su apertura en 2010, se declaró en quiebra. Sus servicios y actividades han disminuido, dicen residentes y familias. Un grupo de unos 65 residentes, en su mayoría de unos 90 años, ha contratado a un abogado, pero aún no está claro si algún día obtendrán los reembolsos que se supone que garantizan sus contratos.

“Todo el mundo está en pánico”, dijo Ellen Zlotnick, cuyos padres también viven separados en las unidades de vida independiente y cuidado de la memoria de Harborside. Su contrato especifica un reembolso del 75 por ciento. «Muchas personas se están mudando y otras se niegan a hacerlo».

Los datos sobre quiebras y cierres de viviendas para personas mayores son escasos. Dee Pekruhn, que dirige la política de planes de vida comunitarios en LeadingAge, dijo que ha habido «muy, muy pocos ejemplos de quiebras reales», aunque recientemente se han producido algunas situaciones difíciles.

Pero Lori Smetanka, directora ejecutiva de National Consumer Voice for Quality Long-Term Care, dijo que los defensores del pueblo estatales y locales de cuidados a largo plazo informan cada vez más «problemas con instalaciones con dificultades financieras».

Las crisis recientes incluyen el cierre de Unisen Senior Living, un CCRC en Tampa, Florida. se declaró en quiebra Por segunda vez la primavera pasada, más de 100 residentes tuvieron que mudarse.

En Charlotte, Carolina del Norte, en 2023, funcionarios estatales intervinieron para supervisar un CCRC de larga data llamado Aldersgate, que había estado en problemas financieros durante años. el estado aprobó un “plan de acción correctiva” y Aldersgate evitó la quiebra. Pero los reembolsos siguen con meses de retraso y la supervisión estatal continúa.

En Steamboat Springs, Colorado, un CCRC llamado Casey’s Pond entró en suspensión de pagos el verano pasado. Dado que se vendió a un sistema de salud sin fines de lucro, continuará funcionando, pero sólo después de que dos municipios, un local base y cientos de miembros de la comunidad recaudaron $30 millones para salvarlo.

Otros tipos de residencias para personas mayores también podrían cerrar sus puertas. Alrededor de 1.550 residencias de ancianos cerrado entre 2015 Y mediados de 2024según la Asociación Estadounidense de Atención Médica.

Pero cuando los CCRC fallan, los residentes y las familias enfrentan no sólo problemas físicos y psicológicos. prueba de mudanzapero también la posible pérdida de sus ahorros.

En caso de quiebra, los residentes con derecho a reembolso «están al final de la lista» entre los acreedores que buscan pago, dijo Nathalie Martin, profesora de derecho de la Universidad de Nuevo México que ha escrito sobre las CCRC insolventes.

Los prestamistas garantizados con garantías son los primeros en poder recuperar lo que se les debe, seguidos de los abogados, contables y empleados.

Como las personas que viven en una CCRC que ha prometido reembolsos son prestamistas sin garantía, «los residentes se encuentran en una posición muy vulnerable y no lo saben», afirmó la señora Martin. Sin reembolso, es posible que no puedan costear la atención en otro lugar si se ven obligados a mudarse.

En Harborside, una propuesta de venta anterior a una cadena nacional habría mantenido abierto el establecimiento y habría reembolsado las tarifas a los residentes que se mudaron o fallecieron. Ese acuerdo fracasó el otoño pasado cuando los reguladores estatales se negaron a aprobarlo.

«Es alucinante que el Departamento de Salud permitiera que esto sucediera», dijo Elizabeth Aboulafia, la abogada que representa a algunos residentes de Harborside.

Ahora, una firma de inversión de Chicago, Focus Healthcare Partners, quiere comprar Harborside y cerrar todos los apartamentos excepto los independientes, que se convertirían en alquileres. (Focus ha dicho que planea solicitar a continuación licencias estatales para vida asistida y cuidado de la memoria. Las aprobaciones podrían tardar varios años).

Un escéptico juez federal de quiebras cuestionó esa oferta el mes pasado y en cambio instó a las partes a llegar a un acuerdo que proteja a los residentes.

«Nos solidarizamos profundamente con los residentes», dijo en un comunicado Curt Schaller, cofundador de Focus. Añadió que «no podemos deshacer el dinero perdido por otros que llevó a esta quiebra».

El abogado de Harbourside dijo que no podía hacer comentarios durante el litigio en curso. La próxima audiencia de quiebra está prevista para el 12 de febrero.

Sandy Curtis, alrededor de 2019, que vive en la Unidad de Cuidado de la Memoria de Harborside, a un viaje en ascensor de Bob.Crédito…James Estrin/The New York Times

Aunque el gobierno federal regula los hogares de ancianos dentro de los CCRC, sus otros acuerdos y contratos de vivienda están sujetos a una combinación de leyes estatales. Muchos exigen diversas divulgaciones a los posibles residentes o supervisan los términos del contrato.

Pero pocos imponen lo que Martin considera crucial para proteger los pagos: reservas. Si fueran obligatorios, «cuando usted paga estas altas tarifas, el centro tendría que reservar una cierta cantidad de dinero para su atención futura», dijo.

Un puñado de estados, incluidos California, Florida, Nuevo México y, en particular, Nueva York, exigen reservas, «pero como hemos visto, eso no impide que las comunidades no reserven esos fondos y se declaren en quiebra de todos modos», dijo la Sra. . Martin añadió en un correo electrónico.

«Necesitamos que nuestras agencias de supervisión presten más atención», dijo la Sra. Smetanka de The National Consumer Voice, refiriéndose a los reguladores estatales y los Centros federales de Servicios de Medicare y Medicaid.

“Las agencias de licencias deberían contratar contadores forenses para revisar los libros. Debería haber una mejor auditoría.

Una regulación adicional no es adecuada para el sector de viviendas para personas mayores. «Cuanto más regulamos y encarecemos esto, menos podremos albergar a las personas», dijo Robert Kramer, cofundador del Centro Nacional de Inversión en Vivienda y Cuidados para Personas Mayores.

Exigir reservas, dijo, significaría “que se construirían muchos menos CCRC, y las personas que se mudaran allí tendrían un patrimonio neto de millones”.

Una solución para los compradores de cuidados para personas mayores: seleccione un CCRC que funcione como un alquiler, sin costosas adquisiciones ni reembolsos. Este camino hace que el posible fracaso financiero sea menos amenazador, pero también significa que los costos mensuales aumentan a medida que aumentan los niveles de atención.

Fuentes de la industria instan a los posibles residentes a investigar cuidadosamente la solidez financiera de una instalación y las leyes estatales aplicables, y a que abogados o asesores financieros revisen los contratos.

«Harborside ha estado en las noticias durante años; no era ningún secreto», dijo Kramer.

Para ayudarle, la Asociación Nacional de Residentes de Atención Continua publica un manual del consumidor. CARF Internacional Y Mi vida en el sitio También asesorar a los consumidores.

Pero Bob Curtis y sus hijos, ambos en finanzas, consultaron a contables e incluso entrevistaron al director financiero de la empresa matriz de Harborside. Y sin embargo, aquí están.

El Sr. Curtis asiste a cada procedimiento judicial de quiebras a través de Zoom. Si pierde su reembolso, «¿Adónde va Sandy?» » se pregunta. “¿Cómo va a salir de esto? ¿Cómo pagaré por esto?